Thẻ tín dụng là gì? Hướng dẫn sử dụng

Thẻ tín dụng là gì?

1. Thẻ tín dụng là gì?

Thẻ tín dụng hay còn gọi là Credit Card. Thẻ tín dụng là một trong những loại thẻ ngân hàng, có tính năng thanh toán trước mà không cần phải có số dư trong thẻ.

Thẻ tín dụng là gì? Có nên làm thẻ tín dụng không? (Nguồn: Internet)

Thẻ tín dụng được làm từ chất liệu nhựa polymer, thường có hình chữ nhật ngang và kích thước chuẩn. Tùy vào ngân hàng phát hành mà mỗi thẻ tín dụng sẽ có màu sắc và thiết kế riêng. Trên thẻ thường có các thông tin:

• Tên tổ chức phát hành thẻ
• Tên và logo của ngân hàng phát hành thẻ
• Tên chủ thẻ
• Số thẻ tín dụng
• Thời gian hiệu lực của thẻ
• Số CVV
• …

Dựa vào hồ sơ và uy tín của người đăng ký mở thẻ (dựa trên thông tin CIC), ngân hàng sẽ cấp thẻ cùng với một hạn mức tín dụng (số tiền được sử dụng của thẻ tín dụng). 

2. Có bao nhiêu loại thẻ khi mở thẻ tín dụng?

Thẻ tín dụng có 2 loại:

• Thẻ tín dụng nội địa: Đây là loại thẻ chỉ sử dụng thanh toán trong nước.
• Thẻ tín dụng quốc tế: Đây là loại thẻ có thể thanh toán trong nước và quốc tế.

Ngoài ra còn có thẻ chính và thẻ phụ:

• Thẻ tín dụng chính: Với thẻ này, bạn cần phải chứng minh thu nhập và mang tên chủ thẻ khi muốn mở thẻ tín dụng. Cho phép người dùng “mượn” tiền từ ngân hàng với hạn mức tín dụng đã được cấp để thực hiện các thanh toán.
• Thẻ tín dụng phụ: Thẻ phụ này được phát hành sau khi bạn đã mở thẻ tín dụng chính. Mục đích là mở rộng số lượng người được sử dụng hạn mức tín dụng, thay vì chỉ có bạn sử dụng thì sẽ có thêm người thân của bạn được dùng. Người được đăng ký sử dụng thẻ phụ không cần phải chứng minh tài chứng. Tuy nhiên, thẻ phụ sẽ chịu chi phối bởi thẻ tín dụng chính. 

Khi được ngân hàng chấp thuận mở thẻ tín dụng, bạn sẽ thực hiện việc thanh toán trực tuyến dễ dàng và thuận lợi. Bạn hoàn toàn có thể chỉ cần ngồi ở nhà thanh toán hóa đơn, đặt vé máy bay,… Hay bạn có thể mua sắm tại các trung tâm thương mại, siêu thị mà không cần mang theo tiền mặt. Chắc hẳn đọc tới đây, bạn đã có thể hiểu được thẻ tín dụng là gì rồi phải không. 

Chức năng của thẻ tín dụng là gì?

Sau khi hiểu được thẻ tín dụng là gì, bạn cần nắm rõ các chức năng mà việc làm thẻ tín dụng mang lại:

• Tính năng thanh toán: Với tính năng chi tiêu trước trả tiền sau, bạn có thể sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán những khoản mua sắm, những dịch vụ phải thanh toán trong và ngoài nước.
• Rút tiền mặt: Thẻ thanh toán cũng có chức năng rút tiền mặt từ ATM. Tuy nhiên, rút tiền mặt từ thẻ tín dụng sẽ bị tính phí khá cao, giao dịch này được khuyên là nên hạn chế. Tuỳ vào chính sách của ngân hàng, số tiền trong hạn mức tín dụng có thể rút cũng sẽ khác nhau.
• Trả góp: Bạn đã từng nghe rất nhiều cụm từ “trả góp với lãi suất 0% với thẻ tín dụng”. Đây là một tính năng đang được rất nhiều khách hàng quan tâm. Các cửa hàng, trang thương mại điện tử cho phép bạn sử dụng thẻ tín dụng để trả góp với nhiều ưu đãi hấp dẫn.

Nếu bạn có nhu cầu sử dụng tiền mặt cao. Miễn phí rút tiền mặt tại hơn 17,000 ATM trên toàn quốc.

Có nên mở thẻ tín dụng không?

Tìm hiểu những ưu – nhược điểm của việc mở thẻ tín dụng sau đây để quyết định xem có nên mở thẻ tín dụng hay không?
Ưu điểm:

• Thanh toán mọi lúc, mọi nơi – trong và ngoài nước
• Không lo về số dư tài khoản hoặc tiền mặt sẵn có
• Nhận được nhiều ưu đãi từ các thương hiệu lớn khi sở hữu thẻ Mastercard/Visa. 
• Tận hưởng chính sách trả góp linh hoạt. 
• Và nhiều lợi ích nữa.

Nhược điểm:

• Thanh toán thẻ tín dụng bị chậm hơn số ngày quy định (thông thường là 45 ngày) sẽ bị tính lãi suất tín dụng
• Rút tiền mặt bị hạn chế do mức phí phải trả khá cao
• Có thể bị mất tiền oan uổng nếu chẳng may làm mất thẻ: Thẻ tín dụng có thể thực hiện được giao dịch mà không cần bấm mật khẩu hoặc nhập mã OTP. Đây là điều bất lợi khi có kẻ gian lợi dụng thực hiện các giao dịch thanh toán bất chính. Tuy nhiên, bạn có thể hạn chế việc này bằng cách khóa chức năng thanh toán trực tuyến trên ứng dụng khi không có nhu cầu thanh toán. Hoặc bạn có thể liên hệ với tổng đài của ngân hàng để được hỗ trợ ngay lập tức.

Tìm hiểu ngay: Cách làm thẻ tín dụng

Cần chuẩn bị gì để đăng ký mở thẻ tín dụng?

Để mở thẻ tín dụng tại ngân hàng, khách hàng cá nhân cần chứng minh các điều kiện cơ bản về thông tin cá nhân và thu nhập, bao gồm:

• Thông tin về nhân thân rõ ràng: Họ tên, quê quán,…
• Nguồn thu nhập ổn định: Thu nhập hàng tháng hoặc có tài sản bảo đảm như sổ tiết kiệm, chứng chỉ tiền gửi,…
• Uy tín tín dụng cá nhân: Lịch sử tín dụng, điểm tín dụng
• Điều kiện khác: Độ tuổi được đăng ký thẻ tín dụng

Hiện nay, để làm hài lòng đại bộ phận khách hàng quá bận rộn với công việc của mình. Nhiều ngân hàng đã bắt đầu triển khai dịch vụ mở thẻ tín dụng online. Trên thực tế việc mở thẻ tín dụng online cũng bao gồm một số bước tượng tự so với việc mở thẻ tín dụng truyền thống. Tuy nhiên, mở thẻ tín dụng online có lợi thế là người dùng có thể chủ động sắp xếp thời gian cho phù hợp.

Hướng dẫn cách sử dụng chi tiết thẻ tín dụng từ A-Z

• Cách thanh toán trực tiếp

Khi ăn uống, mua sắm tại siêu thị, các trung tâm thương mại, bạn có thể sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán qua máy POS. Lưu ý là khi thanh toán qua máy POS, bạn phải đảm bảo được nhận hóa đơn và ký đủ 2 hóa đơn mỗi giao dịch.

• Cách thanh toán online

Chỉ cần nhập thông tin in trên thẻ như số tài khoản, ngày hết hạn, số CVV, CVC bạn đã có thể sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán online thật dễ dàng. Không những vậy, bạn còn được sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán hóa đơn online như thanh toán tiền nước, tiền điện, thanh toán tiền điện thoại qua ngân hàng thông qua E-Banking cực kỳ đơn giản.

• Cách sử dụng thẻ tín dụng rút tiền

Khi cần sử dụng tiền mặt, bạn chỉ chỉ cần đến một cây ATM có biểu tượng MasterCard, Visa… gắn với thẻ tín dụng của bạn để rút tiền.

• Cách trả góp qua thẻ tín dụng

Nếu có nhu cầu mua hàng trả góp qua thẻ tín dụng tại cửa hàng hay siêu thị, bạn có thể đến các cửa hàng, đơn vị có chấp nhận thẻ tín dụng bạn đang dùng, chọn sản phẩm bạn muốn mua và đăng ký tham gia chương trình trả góp thẻ tín dụng.

Hiện nay bạn còn có thể trả góp thẻ tín dụng khi mua hàng trực tuyến, bạn chỉ cần truy cập vào địa chỉ website của trang thương mại điện từ, chọn phương thức thanh toán qua MasterCard, Visa và điền thông tin theo hướng dẫn để hoàn thiện đăng ký trả góp.

Cách thanh toán dư nợ thẻ tín dụng sau khi nhận sao kê

• Thanh toán tại quầy

Bạn có thể đến bất kỳ điểm giao dịch gần nhất của ngân hàng bạn đã đăng ký mở thẻ, thực hiện nộp tiền vào tài khoản thẻ tín dụng để thanh toán cho dư nợ sao kê thẻ tín dụng.

• Thanh toán tự động

Bạn có thể đăng ký dịch vụ ghi nợ tự động, ngân hàng sẽ tự động trích số tiền từ tài khoản thanh toán mà bạn đăng ký để chuyển sang tài khoản thẻ tín dụng. Ngoài ra, bạn được chọn thanh toán một phần hoặc thanh toán toàn bộ số dư nợ thẻ tín dụng.

• Thanh toán online

Bạn có thể thực hiện chuyển khoản thanh toán dư nợ thẻ tín dụng qua cây ATM hoặc qua kênh ngân hàng điện tử từ tài khoản thanh toán khác (mở tại ngân hàng phát hành thẻ tín dụng hoặc ngân hàng khác) sang tài khoản thẻ tín dụng để thanh toán dư nợ.

Một số lưu ý khi mở thẻ tín dụng

• Ký chữ ký vào mặt sau của thẻ:

Hạn chế rủi ro khi có người nhặt được thẻ và muốn sử dụng giao dịch bất chính. Vì khi thanh toán, nơi chấp nhận thẻ có thể đối chiếu chữ ký ở mặt sau thẻ với chữ ký người đang sử dụng để biết rằng liệu người đó có thực sự là chủ sở hữu của chiếc thẻ này.

• Lưu ý về kỳ hạn thanh toán, lãi suất trả chậm thẻ tín dụng

Các ngân hàng sẽ có quy định thời gian phải thực hiện thanh toán trả n, thường là 45 ngày. Nếu bạn thanh toán trước 45 ngày, bạn sẽ không bị tính lãi suất và các khoản phí phạt.

Tham khảo bài viết: Cách tính lãi suất trả trước của thẻ tín dụng

• Lưu giữ các hóa đơn thanh toán, kiểm tra sao kê mỗi tháng

Bạn nên tập thói quen lưu giữ các hóa đơn thanh toán, để phòng trường hợp cần kiểm tra sao kê hàng tháng hay phát sinh các vấn đề liên quan đến số dư.

• Làm gì khi bị mất thẻ tín dụng

Việc đâu tiên bạn cần làm khi làm mất thẻ tín dụng là gọi điện ngay đến ngân hàng phát hành thẻ, thông báo về việc thẻ bị mất. Ngân hàng sẽ các nhận các thông tin cá nhân, số tài khoản, thời gian địa điểm mất cắp và thực hiện lệnh khóa tài khoản khẩn cấp. Điều này nghĩa là thẻ sẽ bị khóa và kẻ gian sẽ không sử dụng được.

• Tuyệt đối không cung cấp số thẻ tín dụng cho người khác

Khi cung cấp số thẻ tín dụng cho người khác, bạn sẽ có nguy cơ bị đánh cắp thông tin và thực hiện giao dịch bất chính. Lưu ý, bạn cũng không nên cung cấp những thông tin thẻ tín dụng cho người thân, phòng rủi ro không mong muốn có thể xảy ra.
Với bài viết trên, bạn có thể giải quyết được câu hỏi thẻ tín dụng là gì, có nên mở the tin dung không? Nếu bạn là người biết tính toán, cân đối chi tiêu đồng thời có khả năng kế hoạch sử dụng tài chính hợp lý thì việc sử dụng thẻ tín dụng vô cùng tiện lợi và hiệu quả.